去年的今天我也是一名剛畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生，說實話啥都不懂，總認為只要自己有本事走遍天下都不怕，但做了一年之后，我開始明白，很多企業(yè)有很多問題，比如說福利問題、加班問題、管理問題，可能你含辛茹苦進入了一家所謂的知名企業(yè)，最后卻發(fā)覺被啃了，這種感受肯定不好受！為了讓大家少吃虧，我決定寫這篇文章，希望對大家有所幫助！

我們先來說說社會保險。我相信就社會保險而言，大家最熟悉的名詞莫過于“四金”了，四金其實就是養(yǎng)老保險金、醫(yī)療保險金、失業(yè)保險金、住房公積金。但很多單位都說“我們交四金的！”那么應(yīng)聘者的第一反應(yīng)就是——這家公司不錯，但實際上四金的繳納是很有學(xué)問的，同樣交四金，可能你拿到的會比別人實際少。

為了更好的說明問題，我先來解釋一下社會保險的類型。在上海，社會保險分為城鎮(zhèn)保險、小城鎮(zhèn)保險、農(nóng)保和綜合保險四種，因為我是上海人，對綜合保險不是很熟，這里只講城保和鎮(zhèn)保，但有一點是肯定的——城堡和鎮(zhèn)保的待遇肯定比綜合保險要好。通常，只要單位能夠幫你申請到上海居住證（當(dāng)然如果是上海戶口更好），就可以辦鎮(zhèn)保和城保了。

下面來說說鎮(zhèn)保和城保的區(qū)別：
區(qū)別1：繳費基數(shù)不同
大家應(yīng)該聽過說，四金各占多少比例（如養(yǎng)老金22.5%），這里的比例是以什么為參照的呢？

如果是城保，那么就應(yīng)該按第一個月的全部稅前實際工資來算（并非試用期工資總額），當(dāng)然這是相對畢業(yè)生而言的，如果是已經(jīng)工作過的人則按照去年你的月平均工資來算，但請注意很多公司并不是按照法律規(guī)定的繳費基數(shù)給的，通常會給一個固定的相對較低的基數(shù)（如2000,2600等），雖然嚴格意義上講這不合法，但很多單位都這么做，似乎也沒有人管！而鎮(zhèn)保則是按去年上海市平均工資的60%來算的，而與你的實際工資無關(guān)，比如去年的上海市月平均工資是2460，那么你的繳費基數(shù)則是1476。

區(qū)別2：四金繳費的組成部分不同

城保是分單位繳費和個人繳費兩部分的，而鎮(zhèn)保則只有單位繳費部分。具體繳費比例如下：

城保
   單位：養(yǎng)老金 22.5%, 醫(yī)療保險金 12%, 失業(yè)保險金 2%, 公積金 7%
   個人：養(yǎng)老金 8%, 醫(yī)療保險金 2%, 失業(yè)保險金 1%, 公積金 7%

鎮(zhèn)保
   單位：養(yǎng)老金 17%, 醫(yī)療保險金 5%, 失業(yè)保險金 2% , 公積金 7%
   個人：公積金 7%，其他不需要繳納

Tip
這里的公積金大家會發(fā)現(xiàn)一個規(guī)律，企業(yè)繳納多少，個人就要繳納多少，而且公積金是全部近個人賬戶的，所以越多越好！但相對而言，鎮(zhèn)保的基數(shù)低，所以拿到的公積金少。雖然有些單位參加鎮(zhèn)保，允許繳納補充公積金，但這些補充的錢都是你自己的，單位是不繳納的。當(dāng)然有些人會覺得合算，因為四金是可以避稅的，所以多繳納肯定合算！

從上面的數(shù)據(jù)可以看出，城保單位繳納部分比鎮(zhèn)保多出了12.5%，這也是為什么很多企業(yè)愿意繳納鎮(zhèn)保。當(dāng)然，從個人繳納部分看，大家會有一個感覺——那豈不是鎮(zhèn)保合算嗎？其實不見得，我之前工作的那家公司就給我們灌輸這樣的思想——即鎮(zhèn)保對于員工沒有損失，僅僅是企業(yè)少交點，training的ppt竟然叫“提高員工福利，降低公司成本”，怎么可能！（真tmd無恥，就知道欺騙畢業(yè)生，騙一個算一個）。在接下來的區(qū)別中會將發(fā)現(xiàn)問題出在哪里！

區(qū)別3：醫(yī)療保險待遇不同

城保的醫(yī)療保險有0.5%是進個人賬戶的，這些錢就是我們常說的醫(yī)保卡里面的錢，當(dāng)然錢用光了就只能自己掏了，所以如果繳費基數(shù)高的話，醫(yī)療保險里面的錢會多點。另外，城保對于所有醫(yī)院適用，包括地段醫(yī)院。另外，醫(yī)保卡在門急診、住院、大病等情況下都可以使用（大家可能會覺得納悶，為啥我要說這個，這是因為鎮(zhèn)保不是所有情況都適用的，見下）

Tip
請大家注意，個人繳納部分不等于進入個人賬戶的部分，其實城保的個人繳納部分大部分是進社會統(tǒng)籌賬戶的，這也是為什么有些人認為：我多交對我來說沒有任何好處，都給別人用了，所以很多人愿意把城保基數(shù)降低或者干脆選擇鎮(zhèn)保！

鎮(zhèn)保的醫(yī)療保險是不進個人賬戶的，也就是說你的醫(yī)保卡里面是沒有錢的，所以不要指望用醫(yī)保卡看病，去看的話也只有一個結(jié)果——刷卡的人會告訴你的醫(yī)療保險賬戶沒有開通過！鎮(zhèn)保的適用范圍也有限制，僅限住院和大病，也就是說如果你生小毛小病是不能報的，等于沒有！

Tip：醫(yī)保卡就是社會保障卡，不會專門發(fā)醫(yī)保卡的！

區(qū)別4：城保與鎮(zhèn)保轉(zhuǎn)換銜接的問題

這一點是由《關(guān)于本市從業(yè)人員社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移銜接有關(guān)問題的通知》規(guī)定的，具體的我就不在這里帖了，大家網(wǎng)上搜一下就知道了！我主要解釋一下其中的意思，因為我一開始看也看不懂！

首先是什么情況下會發(fā)生轉(zhuǎn)換——當(dāng)我們退休要申請領(lǐng)養(yǎng)老金時，勞動局會要求我們作一個選擇，選擇城保還是鎮(zhèn)保，這種情況是怎么回事呢——即我們在過去的工作中即繳過城保，也繳過鎮(zhèn)保。在退休后，由于鎮(zhèn)保的福利相對城保差，我們當(dāng)然選擇城保，那么鎮(zhèn)保的部分怎么辦呢？它會按照一個比例將繳費年限轉(zhuǎn)換為城保繳費年限，這個比例是這樣計算出來的：

假設(shè)你當(dāng)年鎮(zhèn)保的繳費基數(shù)為1476，而同年你城保的繳費基數(shù)是4000（你的實際工資），那么公式就應(yīng)該應(yīng)該是：(鎮(zhèn)保繳費基數(shù)*12*24%)/(城保繳費基數(shù)*12*36.5%)，按照剛才的數(shù)字來算的話，結(jié)果則是0.24，也就是說這一年我的鎮(zhèn)保繳費年限轉(zhuǎn)換為城保只有0.24*12=2.88月，所以這就是損失！大家要明白，不管是城保還是鎮(zhèn)保，繳費年限必須滿15年才能領(lǐng)取社會養(yǎng)老金，如果你一直繳的是鎮(zhèn)保，即使我們按1:2的比例算，你必須做30年才可以滿足城保的領(lǐng)養(yǎng)老金的要求！（我之前的公司人事經(jīng)理盡然還幫我說：你如果覺得城保繳費年限不夠，那你退休選鎮(zhèn)保不就好了！這也算人說出來的話！簡直就是禽獸！）

另外，如果你設(shè)有鎮(zhèn)保個人補充賬戶，帳戶里面的錢也會有7折左右的折算！

區(qū)別5：授眾不同

城保是針對市區(qū)的，而鎮(zhèn)保是針對郊區(qū)的（浦東新區(qū)目前被認定為郊區(qū)），并且鎮(zhèn)保推出的初衷是針對失地農(nóng)民，而不是企業(yè)員工，當(dāng)然現(xiàn)在范圍擴大到全體從業(yè)人員。

Tip
有些單位通過搞人事外包達到強制鎮(zhèn)保的目的！即讓你和一家浦東的人事服務(wù)公司簽協(xié)議，然后告訴你只能參加鎮(zhèn)保，公司沒有城保！其實從法律角度講，有欺詐的嫌疑，因為并沒有告知員工鎮(zhèn)保與其人事外包是有聯(lián)系的！（我之前的公司就是這么做的！我公司的注冊地是普陀區(qū)，屬于市區(qū)，但它卻故意把人事外包給一家浦東的公司！簡直就是無賴行為！）

網(wǎng)上就有人寫過這樣帖子：
特別要預(yù)防單位提出把勞動關(guān)系轉(zhuǎn)到勞務(wù)公司的花招。因為這個“轉(zhuǎn)”，也意味勞動關(guān)系的轉(zhuǎn)移，即你與勞務(wù)公司建立了勞動關(guān)系，與實際使用你的用人單位變成了 勞務(wù)關(guān)系。社會保險是隨勞動關(guān)系走的，你的社會保險也由勞務(wù)公司為你繳納了。從表面看，你在公司的工作、工資等其他待遇并沒有變化，但是如果這個勞務(wù)公司 是郊區(qū)的，或注冊在郊區(qū)，則完全可以給你繳納小城鎮(zhèn)社會保險。

說得也就是這種情況！所以大家千萬要小心！

Tip
有些公司會幫你繳納商業(yè)補充醫(yī)療保險，這個保險很好，因為它可以讓你報銷80%-90%的醫(yī)藥費，而不需要使用醫(yī)保卡，醫(yī)保卡里的錢則可以到醫(yī)保定點藥房買藥？

Tip
城保和鎮(zhèn)保都有補充養(yǎng)老金和補充公積金，但并不是所有的單位都愿意為你繳納，這個要看單位愿不愿意了。外面通常所說的六金，其中的兩金就是指補充養(yǎng)老金和補充公積金。

最后，我來總結(jié)一下。如果一家公司的人事要和你談福利，我們必須關(guān)注以下幾點：

1. 是鎮(zhèn)保還是城保？（建議選城保）
2. 繳費基數(shù)是多少？
3. 有沒有補充公積金和補充養(yǎng)老金？
4. 有沒有商業(yè)補充醫(yī)療保險？自己需不需要繳費（單位好的話是全部由單位繳）
5. 公司是否有人事外包？外包到哪里？屬于市區(qū)還是郊區(qū)？

大家要明白，并不是所有的人事都會告訴你這些，等你簽完協(xié)議后，她就會說你簽協(xié)議之前怎么不問？你可以不簽這份協(xié)議的呀？！（tmd遇到這種人事真想抽他——良心被狗吃掉了。）

大家如果對城保和鎮(zhèn)保有任何疑問，可以通過tonyqus@gmail.com聯(lián)系我。以上內(nèi)容中如果有說得不對的地方，還請指出，謝謝！

From: http://www.cnblogs.com/tonyqus/archive/2007/05/10/721668.html