“以POS機刷卡套現只是信用卡套現方式的一種，還可以利用電子商務網站制造虛假交易的方式套現；亦可刷卡付款充值話費，然后再去營業廳注銷手機號套現，因為中國移動有銷號現金退話費的流程；很多卡友也會采取購買頭等艙機票，然后又提前退票獲得退款來套現。總之有層出不窮的套現方法。”一信用卡套現“玩家”對記者坦言。

面對高漲的信用卡違約率，銀監會于7月16日出臺了《關于進一步規范信用卡業務的通知》（下稱《通知》）。重點從信用卡的發卡營銷、特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出了規范要求。

《通知》規定特約商戶不得協助信用卡持卡人非法套現和實施信用卡欺詐。同時禁止對營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制，向學生發卡須落實第二還款來源和提高發卡的門檻。

然而信用卡非法套現的花樣層出不窮，令監管部門“防不勝防”。同時發卡門檻的提高亦會催生不法中介的信用卡代辦業務。從信用卡代辦、POS機的代辦到實現刷卡套現一條完整“產業鏈”業已形成。

信用卡套現體驗

從當地媒體的分類廣告上，可以見到很多諸如“信用卡取現即拿0.5%起、代還款、民間借貸”等字樣的廣告，記者便致電其中一家。

記者表示用信用卡取現500元時，對方在電話里稱：“取500元不劃算，低于6000元我們收費都是50元，大額取款按0.5%起算手續費，即刻就可以拿到現金。”

然而當記者來到約定的地址，卻發現這是一家名為“青島環海商貿公司”的辦公地址，記者以為走錯地方了，再次致電，對方稱這就是信用卡取現的地方。

進入里面的時候看到公司分為兩個隔間，里面的一間有幾位工作人員，外邊的一間有一位貌似公司老板的中年男人。

“公司業務規模挺大的啊，一項業務雇這么多人。”記者表示。

“我們只是兼做一些信用卡取現的事情，之前我在里面的房間辦公，現在為了方便你們，我就搬到外面了。”老板表示。

老板似乎在暗示生意很紅火，這可以從記者以先用電話查一下信用卡還有多少額度為由，在里面駐足的不到10分鐘的時間里得到證實。記者剛進入的時候,一個年輕的女子剛剛辦完取現業務，不一會兒又來了一對中年夫婦。其間老板還不時地接電話跟對方介紹“公司地址”。

中年夫婦稱急著用現金，在POS機上刷了2張信用卡，老板從保險柜里數出厚厚的2萬元的現金給了中年夫婦，整個過程不到3分鐘。

“只要是信用卡還有可用的額度，即使取現額度用完了也能取出現金？”記者問道。

“當然，一般信用卡取現額度只有可用額度的30%，但我們可以幫你把可用額度以刷卡消費的名義取出現金，這樣的話還可以有50天左右的免息期。”老板稱。

在POS機上刷卡，單據簽名，核清現金數額，在不到一分鐘的時間里，記者的信用卡便以單據上載明的“家具購買”消費的名義而完成套現。

中介違法代辦POS機

除了一些商貿公司“兼職”做信用卡套現業務外，一些小的民間借貸中介公司，也會以超市或商戶的名義，向銀聯和商業銀行申請POS機，幫助客戶進行信用卡刷卡套現，收取手續費。

銀聯商務表示，申請POS機商戶需要提供的申請資料包括：營業執照復印件3份、稅務登記證復印件3份、法人身份證復印件3份、組織機構代碼證復印件3份、公司公章和開戶銀行賬號等。這些抬高了不法分子辦理POS機的門檻，但信用卡套現業務的高收益催生了代辦POS 機業務，這些代辦信息通過網絡、短消息和小廣告等渠道層出不窮。

“花1.5萬元辦的POS機，刷的款第二天到賬，1.3萬元的隔天到賬。每個月可套現數百萬，收益非常可觀。需要的營業執照、稅務登記、組織機構代碼等我們全部搞定。”當《華夏時報》記者聲稱要辦理POS機時，一位代辦POS機的楊某表示。

銀聯商務的張經理表示：“非法中介叫賣的POS機是違法的，一旦查明銀行會查封POS機。”

“我們可以保證在7個月之內銀行不封POS機。”楊某還向記者傳授套現逃避銀行監控的方法。他聲稱，POS機套現資金一般在次日9點左右到賬，不要馬上就轉賬，最好等兩三個小時；不要每天都刷滿20萬上限；另外一定要按時還款，這樣就不容易引起銀行方面的注意。

銀聯公布的最新數據顯示，截至今年6月末POS機終端達到211萬臺，僅在今年上半年就新增26萬臺。聯網POS機數量在短短7年內增加近10倍，今年增幅同比超過50%，創下歷史新高。

套現推高信用卡違約率

“以POS機刷卡套現只是信用卡套現方式的一種，還可以利用電子商務網站制造虛假交易的方式套現；亦可刷卡付款充值話費，然后再去營業廳注銷手機號套現，因為中國移動有銷號現金退話費的流程；很多卡友也會采取購買頭等艙機票，然后又提前退票獲得退款來套現。總之有層出不窮的套現方法。”一信用卡套現“玩家”對記者坦言。

資料顯示，信用卡柜臺或ATM機取現，按規定取現金額一般只能為授信額度的30％，每卡每日取現累計金額不超過2000元人民幣。而且取現每筆要付交易金額1%到3％的手續費，透支金額還要收取萬分之五的日息。

財經評論家柴桑認為，信用卡套現者的出發點大多是為了解決短期中小額度現金短缺問題，而由于持卡人通過正常渠道取現額度的限制和個人短期貸款成本過高，那么信用卡套現便成了一種成本較低的融資方式。

但青島某民間借貸公司的負責人李經理表示：“信用卡套現大多帶有詐騙性質，其中的一些中介公司起到了‘助紂為虐’的作用，這些人通過信用卡套現后，有的到期還不上，有的根本就不想還款，這便加大了信用卡的信貸風險，增加了信用卡的違約率和銀行的壞賬率。”

招商銀行2008年報顯示，信用卡應收賬款為316.04億元，不良貸款余額為8.74億，比2007年增加4.65億；2008年信用卡不良貸款率為2.77％，同比上升了0.85個百分點，增幅高達44.3％。

(華夏時報關耳)