本文所稱信用卡行業是除銀行和專業信用卡公司外的信用卡周邊專業服務公司，其中在中國已經崛起的有10多家公司，分別在從事不同的信用卡周邊服務領域。

 一、信用卡周邊服務領域的商機：

有關統計數字顯示中國的未來發卡量和存量卡量十分驚人，中國受到人口和商業發展的因素支持，未來信用卡市場非常巨大，甚至可能會在未來的5年成為全球第一大信用卡市場。因此，在中國信用卡服務領域將是很有前途的。但是目前大家做的如何那？很差、極差、無法形容，為什么會這樣那，其中有些原因是某些公司內部原因導致，因為他們就不懂什么是信用卡或者說他們根本不懂在中國這個環境下如何做好信用卡的服務，什么有些公司只是看好錢途而不是前途，希望依靠單純的業務去納斯達克上市。當然也有中國的體制問題，體制導致很多商機還未啟動，那么你是否看好這些商機那。

 在中國信用卡服務領域都有那些商業機會和在這些領域內已經啟動的公司和市場表現。

 信用卡的設計、開發和相關策略類：

本類別主要是服務于發卡機構的顧問式服務，提供新卡機會調研，產品定位包裝、商業機會洽談和制定相關的產品推廣、銷售、服務等策略。

國外情況：

國外，特別是臺灣有多家這樣的專業化公司，大部分是從事信用卡行業與廣告行業相互結合并組建的公司，臺灣目前每年全部發卡機構發行的新卡有將近120多個品種，那么他們大約占領市場份額是70％多，平均在每張卡3年的生命期內可以獲利500萬人民幣左右，其中最好的一個案例一年靠單品項卡的獲利達到了1200萬人民幣。

國內情況：

目前國內只有幾家廣告、公關公司在從事這樣的服務，但是根本沒有顧問服務，也沒有能夠從后期卡運營中獲得利潤，只是簡單的圖片設計、廣告發布、公關PR等。

 信用卡的發卡、輔助服務類：

本類別主要是為發卡機構進行相關卡片推廣銷售和宣傳的項目，在中國到07年已經進入第四批行業公司了，前面很多很有名氣或者很大的公司都已經陸續關門了，目前又有幾家公司進入這個領域，但是這個領域沒有很大的發卡，其主要是受制于發卡機構是否開放委外銷售，而委外銷售的價格如何等。

委外＝委托外部公司，說的簡單點就是發卡機構將信用卡的宣傳和受理前段發包給社會商業公司進行，其主要是接受社會填表申請信用卡，之后將表格送達發卡機構，發卡機構受理并通過批核卡片后給予中介公司一定的傭金。

目前國內放開委外的發卡機構有：中信銀行、興業銀行、深發展銀行、浦東發展銀行、華夏銀行：（籌備開放）。

 國外情況：

其實信用卡委外這個領域和這個詞都是從臺灣來的，在其他國家很少有信用卡委外的出現，但是在臺灣從開始發卡到目前都是主要依靠委外來實現的。

國內情況：

國內目前受到發卡機構少和傭金的制約導致所有的委外公司都是賠本運營，他們在銀行沒有說話的權利，而是為銀行打工的，缺乏平等合作的權利。

細數目前國內委外：

1、北京X諾科技

主要從事中信、興業、深發的委外，在行業來說算是比較大的公司了。依賴風險投資度日，無法實現持平，執著的從事的各項變通的委外形式，沒有其他輔助業務。

2、北京瑞X贏

目前從事中信、深發、浦發的委外，在行業內算是很穩定、正規和風險小的公司，依靠民營資本創業，目前可以維持運營持平。除委外業務外還在從事多項進行領域服務，市場前景不錯。

3、X景公司

目前從事中信、興業的委外，在行業內算是一家不錯的，很有想法和執行力好的公司，依靠民營資本創業，目前可以維持運營持平。除委外業務外還在與銀行合作聯名卡認同卡業務，發展前途很好。

4、X航財務

目前從事深發的委外，其公司前身是服務銀行系統風險等開發的公司，依靠風險投資創業，

值得注意的是，在委外領域內是一家主要的公司起多個名字的小公司來簽署銀行，其實這個和銀行有關，他們要求是一家公司只能服務一家銀行，這個多數大家都是一個團隊多個公司的運營，為信用卡委外領域依存了很多不可控的風險。

 信用卡的激活與維系類：

在這個類別中有很多小分類，其中包含的領域也很多，其中包含禮品供應商、郵購目錄商、商品的廠商等，其實簡單的說就是通過銀行渠道結合自己的商業機會為銀行的持卡人做相關的服務。

國外情況：

在國外有很多大型的公司或機構與發卡機構合作，創造了信用卡使用的神話，而相對的是給這些公司和機構也帶來了非常可觀的收益，其中可以烘托自身品牌價值、創造商業模式等。

 國內情況：

信用卡分期郵購陣營：

麥考林

依托自身郵購目錄優勢與發卡機構合作信用卡帳單郵購，很好的模式很好的發展前景。

 神州數碼

依托自身的數碼3C代理優勢與發卡機構合作信用卡郵購分期業務，在中國算是最大，但是弊端也不小。

 中電

與神州數碼類似，不詳說。

 萬聯盛世

利用新模式運營與發卡機構的郵購分期業務，市場前景巨大。

 信用卡積分禮品陣營：

捷付購

很強使的積分和營銷禮品供應商，創始人來自臺灣，在臺灣創造了信用卡禮品領域的神話，目前在中國好像只有3家發卡機構沒有合作。

 亞商在線

借助自身網絡的優勢與銀行合作積分禮品等領域。

 信用卡的帳務處理類：

這個類別在國外其實是整個信用卡周邊領域做的最大的，穩定程度和發展指數最高的，但是在中國還沒有一家開展。其實這個領域有點數據庫營銷的意思。

其主要的模式為通過承接發卡機構的帳單郵發處理，承攬帳單廣告的運營，其在收回成本的同時與發卡機構進行廣告分潤，這點可比某掛在電梯外的液晶廣告來的實惠的多，首先發卡機構已經有了幾百萬的持卡人信息數據，這些持卡人每月都會瀏覽他們的郵寄帳單，而專業公司是通過先進的自動數碼帳單打印機分類別的進行定向帳單廣告打印。

 國外情況：

在臺灣和相關的國家都有這樣的公司在運營，

 國內情況：

在國內目前還沒有相關公司誕生，這樣的公司主要是投入比較大，一臺專用帳單處理設備就需要10萬美元。但是根據國外的相關報告看，收回投資只是1000萬張帳單而已。

 信用卡的催收與壞帳處理類：

其實催收分為3級，一是發卡機構催收、二是律師函催收、三是專業催收公司，在催收環境中，一些特殊身份或背景的公司相對比較好做這個領域。之后就是壞帳處理了，在國外有將壞帳作為債券的，但是中國要走到那一步還需很久。

 信用卡的收單類：

信用卡收單大致分為幾種

網絡收單：國內有很多從事這個領域的，但是目前受到牌照等限制，可能除了轉行就是關門了，畢竟能夠拿到牌照的不多。

POS收單：在國外也叫專業POS運營商，在國內有些是有牌照的正規公司，也有魚目混珠的黑收單。

中國銀聯：

中國最大的POS收單公司，是中國的標準。

 數字王府井：

銀聯合作的公司，主要在北京做POS收單

 廣東漢鑫：

與中信銀行有一定的關系，主要在廣東做POS收單

 上海杉德：

是上海是推薦的企業，主要在上海做POS收單

 ATM收單：ATM在未來也會走向POS一樣的商業收單市場的，但是目前只有4家公司在做，其未來市場空間巨大，其中包括ATM選擇、跨行收單運營等。

 信用卡專業網站類：

呵呵，說到這個就有意思了，在國際上有很多專業的非營利性的信用卡專業網站，其會具有一定的客戶資源，通過一個完全中立的角度來介紹各家發卡機構的信用卡產品和相關的比較，這樣用戶通過他們的特殊網絡途徑進行申請，之后發卡機構將依據發卡的數量給予一定的回傭，還會有豐厚的廣告資源投放。

國外情況：

http://www.creditcards.com/

http://www.cardu.com.tw

http://www.qotion.com/

國內情況：

國內做這個領域的大約有2家公司，其中一家做的比較不錯。

上海聯都：

一家具有很強粘性的網站，把大家生活的方方面面都融入了網絡中，其中信用卡內容非常的中立，沒有任何的傾向性。可以為大家帶來好的感覺。

 北京X諾：

受到部分國內銀行的影響，純粹的網絡銷售信用卡。

 聯名/認同信用卡合作機構類：

這個類別算是比較大的了，其中需要公司或機構具備一定的社會資源并非常了解中國信用卡領域的情況，進入門檻比較高。

國外情況：

在國外這樣的機構太多了，根本無法細數。

國內情況：

國內曾經有過一些類似的公司，但是都是以失敗告終，主要是把握時間點的錯誤，但是在06年下半年開始這個領域已經成熟了。

曾經的公司有：

金城公司

北京世紀龍媒科技有限公司

 目前活躍的公司：

 X景公司旗下的2家公司

一家做高爾夫球聯名卡、一家做汽車聯名卡，他們的發展前景非常好，但是需要專業知識的武裝。

 其實大家可以了解到，在信用卡的商業機會中，就是幾大陣營，當然不局限這些，但是其他的在中國想做還需時日。