如何實現EMV卡的電子商務(E-Commerce)系統
Michael 2006/05/20

一 系統架構
IC卡<-->CS(Cardholder System)<-->MS(Merchant Server)<-->PG(Payment Gateway)。
Cardholder System和Merchant Server之間采用SET(Secure Electronic Transaction)message protocol。

二 持卡人系統（Cardholder System）的設計
在電子商務系統的持卡人系統中，需要考慮以下因素：

1。CS需要實現的IC卡交互功能
包括：Card Selection, Application Selection, Application Initiation, Read Application Data, Cardholder Verification, Terminal Action Analysis, Issuer Script Processing&Completion，不需要實現以下功能：Offline Data Authentication, Processing Restrictions, Terminal Risk Management.

2。CS需要支持的IC卡命令集
包括：SELECT, GET PROCESSING OPTIONS, READ RECORD, GET DATA, VERIFY, GENERATE AC, EXTERNAL AUTHENTICATE。同時，CS需要能夠解釋IC卡返回的數據。

3。CS需要保存和處理的數據
在交易過程中，CS需要保存有以下數據元素：
1) Amount Other: Cashback amount, 在E-Commerce系統中值為空。
2) BrandID-AID Table:
3) ISO8859 Code Table: 幫助解析Application Preferred Name等數據。
4) Terminal Type: E-Commerce系統的終端類型是“unattended, online, controlled by cardholder”(value=34).
5) Transaction Type: E-Commerce系統執行的交易是"purchase of goods or service"(value=00).
6) Terminal Verification Results: CS執行完每個功能保存的結果（共5 BYTES，40BITS）。
4。SET協議擴展消息
SET消息包中需要包含以下信息以執行EMV交易。
1) commonChip: the cryptogram and related data，由CS生成，存放在PReq消息中。
2) acqCardExtensions: Issuer Authentication and Issuer Script data，由Payment Gateway生成，存放在PRes消息的AcqCardMsgData域中。
3) onlinePIN: PIN data entered by the cardholder，由CS生成，存放在PReq消息中。

三 Merchant Server的設計
無特殊需求。

四 PG(Payment Gateway)的設計
PG需要能夠處理上述定義的SET協議擴展消息。

五 交易處理過程
定義IC卡<-->CS(Cardholder System)<-->MS(Merchant Server)<-->PG(Payment Gateway)之間的交互接口。
1。交易流程總覽
如圖。
2。CS和IC卡的功能交互接口
1) Card Selection: 持卡人選擇相應的支付卡執行交易
過程：
Merchant Server支持的所有支付卡需要被顯示；
CS需要提供所有可支付的方式；
CS需提示持卡人在交易期間IC卡不能退出，除非提示這么做

2) Application Selection: CS從IC卡中選擇相應應用并顯示
過程：
CS從MS發送的SET Initiation Message中獲取可用于交易支付的機構Brand，并使用BrandID-AID表找到并創建支持的應用標識(AIDs)。如果AID沒有找到，則要求持卡人嘗試另一張卡或者更新BrandID-AID表。
在IC卡給SELECT命令的答復中若包含Application Preferred Name，則該名稱需要顯示給持卡人，若不包含，則顯示Application Label給持卡人。如果答復中還包含Issuer URL，則CS同時還需要顯示該Issuer的LOGO給用戶。

3) Application Initiation: 初始化應用

4) Read Application Data: CS讀取IC卡應用數據

5) Cardholder Verification: CS從持卡人處獲取PIN信息發給IC卡或者ISSUER做身份校驗
當AIP第一字節的第五位為1時，需要做持卡人身份驗證。

6) Terminal Action Analysis: IC卡針對CS的交易授權請求決定DECLINE OFFLINE還是同意ONLINE AUTHORISATION REQUEST
要求：在給IC卡的GENERATE AC命令中發送的數據元素需要按照一定的格式轉換，以方便IC卡理解。

7) Issuer Script Processing and Completion: CS根據腳本執行操作并提示用戶取卡

3。CS和MS的消息交互接口
1) SET Initiation: MS通知CS并告知支付卡方式等交易細節
MS需要創建SET Payment Initiation消息并發送給CS，CS需要能夠解析處理該消息。
2) Purchase Initiation: CS創建Purchase請求并驗證MS和PG的身份，同時發送交易信息給MS
過程：CS創建發送PInitReq消息（包含Language, BrandID, BIN數據），MS創建響應PInitRes消息
3) Purchase Request&Response
PReq包含Language, BrandID, PAN, BIN, AID, Application Expiration Date等數據。

4。MS和PG的消息交互接口
1) Authorization Request(AuthReq) & Response(AuthRes)
2) Capture Request(CapReq) & Response(CapRes)